109 ماده
ماده 61 ـ انتخاب اعضای هیئت عامل موسسه اعتباری از میان اعضای هیئت مدیره مشروط به رعایت مفاد ماده (54) این آیین نامه مجاز است.
ماده 62 ـ موسسه اعتباری موظف است به منظور شناسایی سنجش پایش و کنترل خطر (ریسک)هایی که بر تداوم فعالیت موسسه اعتباری اثرگذار است از جمله خطر (ریسک) اعتباری خطر (ریسک) نقدینگی خطر (ریسک) عملیاتی خطر (ریسک) بازار و خطر (ریسک) تطبیق نظام جامع مدیریت خطر (ریسک) را در چارچوب حداقل...
ماده 63 ـ موسسه اعتباری مکلف است نظام مناسب و کارآمد کنترل های داخلی مطابق با حداقل الزاماتی که توسط بانک مرکزی ابلاغ می شود پیاده سازی نماید. در اجرای تکلیف مقرر در این ماده لازم است در ساختار سازمانی موسسه اعتباری یک واحد سازمانی مستقل تحت عنوان «حسابرسی داخلی» که مسئولیت...
ماده 64 ـ موسسه اعتباری موظف است در اجرای قانون مبارزه با پولشویی و آیین نامه ها و دستورالعمل های مرتبط با آن واحد سازمانی مستقلی را برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم ایجاد نماید.
ماده 65 ـ موسسه اعتباری مکلف است به منظور اتخاذ تصمیم درخصوص درخواست های تسهیلات و تعهدات از حیث انطباق با حدود و ضوابط تعیین شده در چارچوبی که توسط بانک مرکزی تعیین می شود کمیته ای تحت عنوان «کمیته اعتباری» تشکیل دهد. کمیته مزبور می تواند بر حسب مبلغ تسهیلات و تعهدات بخشی از...
ماده 66 ـ موسسه اعتباری پس از دریافت اجازه نامه فعالیت از بانک مرکزی می تواند به انجام عملیات مجاز بانکی در چارچوب قوانین و مقررات مربوط و ضوابط شورای پول و اعتبار مبادرت نماید. تبصره ـ انجام عملیات ارزی و سایر اموری که منوط به اخذ مجوز جداگانه از بانک مرکزی می باشد تابع...
ماده 67 ـ اعطای تسهیلات به اشخاص مرتبط با موسسه اعتباری که مصادیق آن توسط شورای پول و اعتبار تعیین شده است و قبول تعهدات به نفع آن ها صرفا در چارچوب ضوابط مصوب شورای پول و اعتبار مجاز است.
ماده 68 ـ اعطای تسهیلات به ذی نفع واحد و قبول تعهدات به نفع وی صرفا در چارچوب ضوابط شورای پول و اعتبار مجاز است.
ماده 69 ـ چنانچه نسبت کفایت سرمایه موسسه اعتباری از پنجاه درصد میزان مقرر شورای پول و اعتبار کمتر شود هیئت مدیره موسسه اعتباری موظف است بلافاصله مجمع عمومی فوق العاده صاحبان سهام را دعوت نماید تا درخصوص یکی از موارد ذیل اتخاذ تصمیم شود: 1ـ افزایش سرمایه. 2ـ تسلیم تقاضای انحلال...
ماده 70ـ سرمایه موسسه اعتباری نباید کمتر از حداقل سرمایه مورد نیاز برای تاسیس و فعالیت موسسه اعتباری موضوع ماده (18) این آیین نامه باشد. چنانچه سرمایه موسسه اعتباری بر اثر زیان های وارده از حداقل سرمایه مذکور کمتر شود هیئت مدیره موظف است بلافاصله مجمع عمومی فوق العاده را دعوت...
ماده 71ـ سرمایه گذاری موسسه اعتباری به حساب خود در سهام و سایر اوراق بهادار منتشره توسط سایر اشخاص صرفا در چارچوب ضوابط مصوب شورای پول و اعتبار مجاز می باشد.
ماده 72ـ منافع حاصل از تسهیلات اعطایی موسسه اعتباری براساس قرارداد منعقده متناسب با نوع مدت و مبالغ سپرده های سرمایه گذاری و رعایت سهم منابع موسسه اعتباری به نسبت مدت و مبلغ در کل وجوه به کار گرفته شده در اعطای تسهیلات باید پس از کسر حق الوکاله موسسه اعتباری در چارچوب ضوابط مصوب...
ماده 73ـ موسسه اعتباری موظف است اطلاعات مربوط به صورت های مالی مدیریت خطر (ریسک) حاکمیت شرکتی و همچنین گزارش عملکرد هیئت مدیره و رویدادهای با اهمیت طی دوره مالی را مطابق با ضوابط شورای پول و اعتبار برای عموم منتشر نماید.
ماده 74ـ موسسه اعتباری مکلف است قبل از اعطاء یا ایجاد هرگونه تسهیلات و تعهدات نسبت به اعتبارسنجی و تعیین حد اعتباری متقاضیان براساس دستورالعمل ابلاغی بانک مرکزی اقدام نماید.
ماده 75ـ موسسه اعتباری موظف است قبل از اعطاء یا ایجاد هرگونه تسهیلات و تعهدات سوابق اعتباری متقاضی را از «سامانه یکپارچه اطلاعاتی مشتریان در بانک مرکزی» در چارچوب ضوابط شورای پول و اعتبار استعلام نماید.
ماده 76ـ اعطای تسهیلات به متقاضیان دارای بدهی غیرجاری و یا سابقه چک برگشتی رفع سوء اثر نشده موجود در سامانه یکپارچه اطلاعاتی مشتریان در بانک مرکزی و قبول تعهدات برای آنان ممنوع است. تبصره ـ اعطای تسهیلات و یا قبول تعهدات جدید برای اشخاصی که در چارچوب قوانین و مقررات مربوط...
ماده 77ـ موسسه اعتباری نمی تواند سهام خود را که متعلق به سهامداران آن است برای تضمین تسهیلات اعطایی و یا تعهدات ایجاد شده به عنوان وثیقه بپذیرد.
ماده 78ـ موسسه اعتباری باید متناسب با هر یک از طبقات دارایی های خود در چارچوب ضوابط ابلاغی بانک مرکزی ذخیره کافی اختصاص دهد.
ماده 79ـ موسسه اعتباری موظف است همواره بخشی از دارایی های خود را در چارچوب ضوابط شورای پول و اعتبار به صورت دارایی های آنی نگهداری نماید.
ماده 80 ـ موسسه اعتباری موظف است اوراق بازرگانی اسناد و دفاتر خود را مطابق با ضوابط شورای پول و اعتبار نگهداری و امحاء نماید.