ماده 18ـ موسسین موسسه اعتباری باید از شرایط زیر برخوردار باشند:

1ـ توان تامین سرمایه لازم برای تاسیس موسسه اعتباری.
2ـ درخصوص اشخاص حقوقی سپری شدن حداقل پنج سال از تاریخ فعالیت آن ها.
3ـ نداشتن سابقه محکومیت کیفری موثر.
4ـ نداشتن بدهی غیرجاری به بانک ها موسسات اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانک مرکزی.
5 ـ شفاف بودن آورده آن ها از نظر منشا
6 ـ قرار نگرفتن در شمول مصادیق موسسات و شرکت های دولتی موضوع مواد (3) و (4) قانون محاسبات عمومی کشور ـ مصوب 1366ـ.
7ـ نداشتن سابقه چک برگشتی رفع سوءاثر نشده در نظام بانکی کشور.
8 ـ نداشتن بدهی قطعی مالیاتی براساس فهرست اعلامی سازمان امور مالیاتی کشور به بانک مرکزی.

تبصره 1ـ مرجع تشخیص یا احراز شرایط فوق بانک مرکزی می باشد.

تبصره 2ـ در مورد اشخاص حقوقی علاوه بر شخص مزبور دارندگان بیش از پنجاه درصد سهام یا سرمایه آن ها نیز باید فاقد بدهی غیرجاری به بانک ها موسسات اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانک مرکزی باشند.

تبصره 3ـ اشخاص حقوقی که بیش از پنجاه درصد سهام و یا سرمایه دارای حق رای آن ها به طور مستقیم متعلق به هر یک از موسسین باشد نباید بدهی غیرجاری به بانک ها موسسات اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانک مرکزی داشته باشند.

تبصره 4ـ اشخاص حقوقی که بیش از پنجاه درصد سهام و یا سرمایه دارای حق رای آن ها به طور مستقیم متعلق به سهامدار هر یک از موسسین باشد باید فاقد بدهی غیرجاری به بانک ها موسسات اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانک مرکزی باشند.