109 ماده
ماده 1ـ در این آیین نامه اصطلاحات زیر در معانی مشروح مربوط به کار می روند: 1ـ آیین نامه: آیین نامه نحوه تاسیس و اداره موسسات اعتباری غیردولتی. 2ـ بانک مرکزی: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران. 3ـ موسسه اعتباری: بانک موسسه اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه های واسطه پولی که به موجب...
ماده 2ـ تاسیس و فعالیت موسسه اعتباری صرفا با رعایت این آیین نامه و در چارچوب قانون پولی و بانـکی کشور قانون عملیات بانکی بدون ربا و سایر قوانین و مقررات مربوط از جمله مصوبات شورای پول و اعتبار امکان پذیر است.
ماده 3ـ مرجع صدور اجازه نامه های اولیه تاسیس و فعالیت موسسه اعتباری بانک مرکزی است.
ماده 4ـ اشتغال به عملیات بانکی بدون دریافت اجازه نامه های موضوع ماده (1) از بانک مرکزی ممنوع است. مرتکب مشمول مجازات های مرتبط مقرر در قانون پولی و بانکی کشور قانون تنظیم بازار غیرمتشکل پولی و سایر قوانین و مقررات مربوط می شود.
ماده 5 ـ تاسیس موسسه اعتباری صرفا در قالب شرکت سهامی عام یا تعاونی سهامی عام با رعایت قوانین و مقررات مربوط امکان پذیر می باشد. تبصره ـ درخصوص تعاونی های سهامی عام دریافت موافقتنامه اولیه وزارت تعاون کار و رفاه اجتماعی الزامی است.
ماده 6 ـ تاسیس موسسه اعتباری برای تامین منابع مالی موسسین و اشخاص مرتبط با موسسه اعتباری ممنوع است. مصادیق اشخاص مرتبط با موسسه اعتباری توسط بانک مرکزی تعیین می شود.
ماده 7ـ مراجع ثـبت شرکت ها نمی توانند تقاضای تاسیس موسسه اعتباری را به ثبت برسانند مگر آن که اجازه نامه تاسیس صادر شده توسط بانک مرکزی و رونوشت گواهی شده اساسنامه مربوط که به تصویب شورای پول و اعتبار رسیده است ضمیمه تقاضای ثبت باشد.
ماده 8 ـ در مواردی که بانک مرکزی تشخیص دهد موسسین تعهدات لازم را انجام نداده اند و یا قادر به انجام تعهدات لازم و یا تاسیس و راه اندازی موسسه اعتباری نیستند و یا اطلاعات ناقص ارایه نموده اند باید ضمن صدور اخطاریه برای موسسین مهلتی دوماهه را برای انجام تعهدات آن ها تعیین نماید....
ماده 9ـ اشخاصی که به منظور اخذ اجازه نامه تاسیس موسسه اعتباری اطلاعات کذب یا گمراه کننده و یا اسناد و مدارک جعلی و غیرمعتبر به بانک مرکزی ارایه نمایند و یا اطلاعاتی موثر را کتمان کنند بانک مرکزی ضـمن لغو تمامی اجازه نامه هـای صادره می تواند با مراجعه به محاکم قضایی تعقیب کیفری...
ماده 10ـ بانک مرکزی موظف است ظرف سه ماه پس از لازم الاجراء شدن این آیین نامه شیوه نامه اخذ اجازه نامه تاسیس موسسه اعتباری متضمن شرایط و فهرست مدارک لازم برای اخذ اجازه نامه تاسیس موسسه اعتباری چگونگی تسلیم درخواست اجازه نامه تاسیس مراحل بررسی و صدور اجازه نامه و سایر موارد مربوط...
ماده 11ـ بانک مرکزی حسب شرایط و پس از اخذ موافقت شورای پول و اعتبار می تواند بررسی هرگونه درخواست برای اجازه نامه تاسیس موسسه اعتباری و صدور اجازه نامه برای درخواست های واصله را تا مدت زمانی معین به حالت تعلیق درآورد.
ماده 12ـ بانک مرکزی موظف است پس از موافقت شورای پول و اعتبار امکان تاسیس و فعالیت انواع موسسات اعتباری را برحسب شاخص ها و معیارهایی از قبیل منطقه جغرافیایی و نوع و نحوه فعالیت فراهم نماید.
ماده 13ـ حداقل سرمایه مورد نیاز برای تاسیس و فعالیت هر یک از انواع موسسه اعتباری به پیشنهاد بانک مرکزی توسط هیات وزیران تعیین می شود.
ماده 14ـ سرمایه موردنیاز برای تاسیس موسسه اعتباری باید تماما توسط موسسان تعهد شده باشد و حداقل پنجاه درصد آن پرداخت و قبل از تسلیم تقاضای تاسیس نزد بانک مرکزی سپرده شده باشد.
ماده 15ـ سرمایه موردنیاز برای تاسیس موسسه اعتباری باید به صورت نقد و به پول رایج کشور پرداخت شود.
ماده 16ـ تامین سرمایه موسسه اعتباری نباید به طور مستقیم و یا غیرمستقیم از محل تسهیلات دریافتی از بانک ها موسسات اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانک مرکزی تامین شود.
ماده 17ـ چنانچه مشخص شود آورده هر یک از موسسین به هر میزان به طور مستقیم و یا غیرمستقیم از محل تسهیلات دریافتی بانک ها موسسات اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانک مرکزی تامین شده است اشخاص مزبور با اعلام بانک مرکزی از ترکیب موسسین...
ماده 18ـ موسسین موسسه اعتباری باید از شرایط زیر برخوردار باشند: 1ـ توان تامین سرمایه لازم برای تاسیس موسسه اعتباری. 2ـ درخصوص اشخاص حقوقی سپری شدن حداقل پنج سال از تاریخ فعالیت آن ها. 3ـ نداشتن سابقه محکومیت کیفری موثر. 4ـ نداشتن بدهی غیرجاری به بانک ها موسسات اعتباری...
ماده 19ـ سقف مجاز تملک سهام موسسه اعتباری به طور مستقیم یا غیرمستقیم برای هر شرکت سهامی عام یا تعاونی سهامی عام یا هر موسسه و نهاد عمومی غیردولتی ده درصد و برای اشخاص حقیقی و سایر اشخاص حقوقی پنج درصد می باشد. تبصره 1ـ معاملات بیش از سقف های مجاز در این ماده توسط هر یک از...
ماده 20ـ موسسین موظفند اساسنامه پیشنهادی خود را در چارچوب اساسنامه نمونه ای که به پیشنهاد بانک مرکزی به تصویب شورای پول و اعتبار می رسد تنظیم نمایند.